得益于综合金融的协同效应、抗风险能力,科技及生态圈赋能金融主业成效的持续增强,中国平安核心竞争力稳步提升,向客户、股东与社会交出了一份稳健而有温度的年度业绩答卷。2021年,公司整体业绩保持稳健增长,实现归属于母公司股东的营运利润1,479.61亿元,同比增长6.1%;营运ROE达18.9%;净利润1,218.02亿元;归属于母公司股东的净利润1,016.18亿元,同比下降29.0%。平安注重股东回报,向股东派发全年股息每股现金人民币2.38元,同比增长8.2%。公司于2021年8月启动新一轮股票回购方案,截至2021年12月末已回购约7,777万股,共计39亿元。
2021年集团十大经营亮点:
1、营运利润稳健增长,股东回报持续提升。2021年,公司实现归属于母公司股东的营运利润1,479.61亿元,同比增长6.1%;营运ROE达18.9%。同时,平安注重股东回报,向股东派发全年股息每股现金人民币2.38元,同比增长8.2%,持续提高现金分红。按照2021年8月公司第十二届董事第四次会议审议通过的A股股份回购方案,截至2021年12月末公司已回购A股约7,777万股,共计39亿元。
2、客户经营体系完善,精细管理成效良好。截至2021年12月末,个人客户数超2.27亿;同时持有多家子公司合同的个人客户数占比提升至39.3%。2021年,团体业务综合金融融资规模同比增长26.9%。
3、寿险及健康险业务改革转型持续深化。平安寿险贯彻"渠道+产品"双轮驱动战略,持续深化改革,推动业务高质量发展。代理人渠道实施队伍分层精细化经营并推广数字化管理,2021年代理人人均首年保费同比增长超22%,人均产能有效提升。同时依托集团医疗健康生态圈,平安创新推出"保险+健康管理"、"保险+高端养老"、"保险+居家养老"等产品及服务,持续提升客户服务体验。
4、财产险业务品质保持良好,积极发挥"社会稳定器"作用。2021年,平安产险综合成本率同比优化1.1个百分点至98.0%;承保利润同比增长145.7%至51.36亿元。平安产险全力应对河南特大暴雨等重大灾害,切实践行"应赔尽赔、早赔快赔"号召,河南暴雨赔款总额超31亿元。
5、银行经营业绩增长、资产质量稳健,风险抵补能力增强。2021年,平安银行实现净利润363.36亿元,同比增长25.6%。截至2021年12月末,平安银行不良贷款率1.02%,较年初下降0.16个百分点;拨备覆盖率288.42%,较年初上升87.02个百分点。
6、医疗健康生态圈战略升级,产业布局深化并取得初步成效。平安推出"HMO+家庭医生+O2O"集团管理式医疗模式,打通供给、需求与支付的闭环,为客户提供 "省心、省时又省钱" 的医疗健康服务。截至2021年12月末,平安健康累计注册用户量近4.23亿;2021年累计付费用户数快速增长至超3,800万;截至2021年12月末,平安智慧医疗累计服务187个城市,赋能超4.5万家医疗机构,惠及约132万名医生;未来,平安通过将北大医疗下属优质资源,与平安的综合金融、医疗科技紧密结合,进一步深化医疗健康产业战略布局。
7、科技业务持续增长。平安持续探索创新商业模式,加速推进业务拓展,2021年,科技业务总收入达992.72亿元,同比增长9.8%。
8、核心技术能力持续深化。截至2021年12月末,公司科技专利申请数较年初增加7,008项,累计达38,420项,位居国际金融机构前列。平安运用人工智能技术赋能金融业务。2021年,平安AI坐席驱动产品销售规模约2,758亿元,同比增长66%;平安AI坐席覆盖2,158个场景;全年AI坐席服务量约20.7亿次,在客服总量中占比达84%;AI催收的30日回退率77%。
9、全面深化绿色金融,推动可持续发展成为经济增长新引擎。截至2021年12月31日,平安绿色投融资规模2,245.80亿元,绿色银行业务规模898.13亿元;2021年环境类可持续保险原保险保费收入445.69亿元。同时,平安持续推进"三村工程"项目,截至2021年12月末,累计提供扶贫及产业振兴帮扶资金418.50亿元;荣获第十一届"中华慈善奖"、第三届"首都慈善奖"等荣誉。
10、品牌价值持续提升,在全球金融业排名领先。2021年公司名列《财富》世界500强第16位,较去年上升5位,全球金融企业排名第2位;《福布斯》全球上市公司2000强从第7位上升至第6位;BrandZTM全球品牌价值100强第49位,首次位列全球银行保险机构第1位,六度蝉联全球保险品牌第1位。
客户经营:深化综合金融战略,个人业务与团体业务业绩稳步增长
坚持以人民为中心、以客户需求为导向的经营和服务理念,深耕个人客户、培育团体客户,持续推进综合金融战略,夯实客群经营。
得益于"一个客户、多种产品、一站式服务"的综合金融模式及"金融+生态"战略的持续推进,个人业务经营能力持续提升。2021年,集团个人业务营运利润同比增长5.7%至1,299.96亿元,占集团归属于母公司股东的营运利润的87.9%。截至2021年12月末,集团个人客户数超2.27亿,较年初增长4.1%;全年新增客户3,240万,其中35.8%来自集团互联网用户。
随着综合金融战略的深化,客户交叉渗透程度不断提高。2021年集团核心金融公司之间客户迁徙近3,301万人次,截至2021年12月末,个人客户中有8,926万人同时持有多家子公司的合同,在整体个人客户中占比39.3%;集团客均合同数2.81个,较年初增长1.8%。
聚焦战略客户、中小微客户和金融机构客户的分层经营,围绕一个客户、N个产品的"1+N"综合金融服务模式,团体业务稳步增长。对公渠道综合金融保费规模同比增长19.9%,综合金融融资规模同比增长26.9%。
综合金融:寿险改革持续深化,产险业务品质保持良好,银行及其他资产管理业务稳健增长
寿险及健康险业务深化改革转型,推动业务高质量发展。2021年,寿险及健康险业务实现营运利润970.75亿元,同比增长3.6%;营运ROE为32.3%。公司持续深化"渠道+产品"改革,代理人渠道坚定向"三高"队伍高质量转型,结构逐渐优化。2021年代理人渠道全年人均新业务价值39031元,人均首年保费同比增长超22%。2021年全年绩优队伍规模稳定,人均新业务价值提升超20%。三大创新渠道社区网格化、银行优才及下沉渠道并行发展。产品方面,依托集团医疗健康生态圈,通过"保险+健康管理"、"保险+高端养老"、"保险+居家养老"三层产品提供全生命周期的健康养老服务,打造差异化竞争优势,带动寿险获客及黏客,让客户的生活更精彩、养老有尊严。近30%的新增寿险客户来自健康医疗服务转化。受新冠肺炎疫情及国内外经济形势,叠加改革期间代理人数量下滑等影响,新业务价值同比下降23.6%至378.98亿元;若不考虑假设调整影响,新业务价值同比下降18.6%。
产险业务品质保持良好,车险原保险保费收入逐步恢复增长。2021年,平安产险不断优化客群结构,加强风险筛选,整体综合成本率同比优化1.1个百分点至98.0%,承保利润同比增长145.7%至51.36亿元。车险原保险保费收入第四季度同比增长8.7%。"平安好车主"APP作为中国最大的用车服务APP,截至2021年12月末,注册用户数突破1.50亿,累计绑车车辆突破9,500万;12月当月活跃用户数突破3,700万。线上理赔服务持续领先,平安产险家用车"一键理赔"功能使用率达92.2%。
银行深化转型激发强大动能,经营业绩稳健增长。2021年实现营业收入1693.83亿元,同比增长10.3%;净利润363.36亿元,同比增长25.6%。平安银行资产质量保持平稳,风险抵补能力不断增强。截至2021年12月末,不良贷款率1.02%,较年初下降0.16个百分点;拨备覆盖率288.42%,较年初上升87.02个百分点。零售转型持续突破发展,打造以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的"五位一体"新模式。2021年,零售业务营业收入同比增长8.4%,零售业务净利润同比增长17.3%;管理零售客户资产(AUM)31,826.34亿元,较年初增长21.3%。
截至2021年12月31日,公司保险资金投资组合规模近3.92万亿元,较年初增长4.7%。受资本市场波动、市场利率下行及减值计提增加等因素综合影响,2021年,净投资收益率4.6%,总投资收益率4.0%。2012-2021年,10年平均净投资收益率5.3%,10年平均总投资收益率5.3%,均高于内含价值长期投资回报假设(5%),持续领先行业。2021年,证券业务及其他资产管理业务营运利润实现良好增长。
创新业务:科技业务持续增长,医疗健康生态圈战略升级,探索"HMO+家庭医生+O2O"模式
2021年,平安深化"金融+科技""金融+生态"建设,持续探索创新商业模式,科技业务总收入达992.72亿元,同比增长9.8%;归母营运利润79.48亿元,同比增长19.5%。
持续加大研发力度,核心技术能力持续深化。截至2021年12月末,公司科技专利申请数较年初增加7,008项,累计达38,420项,位居国际金融机构前列。人工智能专利申请数排名从全球第三位跃居至第一位,金融科技、数字医疗专利申请数排名亦位居全球第一位。
将领先科技广泛应用于金融主业,以科技赋能金融促销售、提效率、控风险。截至2021年12月末,平安AI坐席覆盖2,158个场景,AI坐席服务量约20.7亿次,覆盖平安84%的客服总量,AI坐席驱动产品销售规模约2,758亿元,在整体坐席产品销售规模中占比29.3%。
平安持续升级医疗健康生态圈战略,打造"中国版联合健康"。创新推出以"HMO+家庭医生+O2O"为核心的集团管理式医疗模式,打通供给、需求与支付闭环,为客户提供"省心、省时又省钱"的医疗健康服务。医疗健康生态圈与金融主业协同效果逐步显现,平安超2.27亿个人客户中有近63%的客户同时使用医疗健康生态圈提供的服务,其客均合同数达3.3个,客均AUM达4.0万元,分别为不使用医疗健康生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.0倍。截至2021年12月末,平安智慧医疗累计服务187个城市、超4.5万家医疗机构,惠及约132万名医生及1,048万名慢病患者。平安自有医生团队与外部签约医生的人数超4万人,合作医院数超1万家,覆盖99%的三甲医院,实现百强医院全覆盖;合作健康管理机构数9.6万家,合作药店数达20.2万家。
平安健康作为平安医疗健康生态圈的重要组成部分,以会员专属的家庭医生为入口,覆盖健康管理、亚健康管理、疾病管理、慢病管理及养老管理等五大医疗健康服务场景,打造线上线下一体化的"医疗+健康"服务平台。截至2021年12月31日,平安健康累计注册用户量近4.23亿 ;2021年累计付费用户数快速增长至超3,800万。2021年营业收入增长至73.34亿元。
陆金所控股积极服务小微企业,持续推进战略转型,业务保持稳健增长。2021年实现营业收入618.35亿元,同比增长18.8%;净利润168.04亿元,同比增长36.0%。管理贷款余额较年初增长21.3%,30天以上逾期率为2.2%。
金融壹账通推动金融服务生态的数字化转型,持续改善经营业绩。2021年,营业收入同比增长24.8%至41.32亿元;优质客户数同比增加202家至796家,其中百万级合作客户数同比增加44家至212家。
汽车之家推进生态化战略升级,积极打造新业务格局,实现营业收入72.37亿元,净利润25.82亿元。得益于汽车厂商和经销商营销方式的转变和不断推进的数字化转型,在线营销及其他业务收入同比增长11.6%,占比30.9%。汽车之家于2021年3月在联交所二次上市,并于2021年6月初获准纳入恒生综合指数。
2021年,中国平安积极践行企业社会责任,助力社会可持续发展。截至2021年12月末,累计投入逾5.9万亿元,全面支持实体经济发展;全面深化绿色金融工作,绿色投融资规模达2,245.80亿元,绿色银行业务规模达898.13亿元,2021年环境类可持续保险原保险保费收入达445.69亿元;投身乡村振兴建设,持续推进"三村工程"项目,截至2021年12月末,累计提供扶贫及产业振兴帮扶资金418.50亿元。
展望2022年,中国平安董事长马明哲表示,公司将持续践行"以人民为中心、以民族复兴为己任"的立业初心,坚定推进"国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商"的战略愿景,全面深化以寿险改革、数字化赋能为核心的高质量发展,对内推动新价值文化重塑、强化核心竞争力,对外积极履行企业公民责任,为广大客户、股东和社会创造稳健增长的价值,为实现人民对美好生活的向往和中华民族的伟大复兴不懈奋斗。
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