年终奖怎么花：要学会从“从长计议”！

来源：浙商基金微视界

科技驱动价值

关注我们 了解更多

01

“基金”成为国人投资首选

根据中国社科院国家金融与发展实验室财富管理研究中心联合其他公司最新发布了一份《2020年终奖调研报告》显示，工资、年终奖、投资理财成为国人收入来源前三名，其中88.2%的受访者在2020年的投资理财中有盈利，在年终奖投资理财的选择上，“基金”成为国人首选。

其中，有 56.8% 的“打工人”选择用年终奖来投资国债、银行稳健型理财产品、债券型基金、货币型基金等固定收益类理财产品。有 50.3% 的人选择直接投资股票，或混合型基金、股票型基金等权益类理财产品。

02

准确定位，全面布局

在投资之前，要先了解自己的基本财务情况，一般来说，初入社会小年轻，储蓄不多，负担不重，储蓄和积累是重点，可以适当尝试风险投资，增加理财知识；在事业上升期，有一定积蓄但支出也不少，资产应该全方位布局，平衡权益资产和稳健类资产，以求实现财富稳健增长。

除了明确自身所处阶段，还可以将资金进行更为合理的分配。根据标普资产象限图，一个家庭有要花的钱、生钱的钱、保命的钱、保本升值的钱，并给出合适的比例。也许你还是个初入社会的“打工人”，没有那么多资金，但也不妨碍将资产地基逐步建起来。

信息来源：标准普尔公司，网络

03

敬畏风险、认识风险

在年终奖分配中，想必一些人会将部分资金配置到基金当中。对于如何选择基金产品进行投资理财，“小白们”往往一头雾水。面对众多基金， 究竟该如何选择出适合自己的产品呢？又将如何进行组合投资呢？在投资之前，一定要对“基金有风险，投资需谨慎”，有更深入的认识。

基金可以大致分为，股票型、混合型、债券型、货币型、商品、QDII、FOF等等。

一般来说，基金的投资收益和所承担的风险是呈正相关，股票型基金风险大于混合型，债券型和货币型偏低，但不代表完全没有风险。

在购买基金前，除了了解基金风险等级，还有对自己风险承受意愿和风险承受能力有明确的认识，前者更主观，后者更客观。

一般而言，个性越爱冒险，认知及专业水平越高，过往投资经历越丰富，愿意承担风险的可能性越大；而投资期限越长、资产规模越大、收益要求越高承担风险的能力一般也越大。在上行市场中人们承受风险的意愿变强，下行市场中承受风险的意愿变低。

对于风险承受能力如何判断呢？假如一笔投资的涨跌已经严重影响到正常的生活开销和情绪状态，又或者这笔投资是加了杠杆，尤其是在股票投资过程中。这些情况都说明投资风险承受能力不强，在选择基金时是要注意选择风险匹配的产品。

风险承受能力和承受意愿有时候是一致的，也有时候也会出现意愿强和承受能力弱或者意愿不强但是承受能力强的情况，在这种情况下可以适当调整，适当降低收益预期减少风险，或者增加风险敞口增加收益预期。

对于如何让正确看待风险和收益，最终的目标不是消除风险，而是在风险可控的情况下，提高收益，或者在一定的收益下，降低组合风险。敬畏风险，分散风险，与风险共存。

愿你找到适合自己的“最优”组合！

【后记】

有人说投资在赚认知的钱，凭运气赚的钱，终将会凭借实力输回去。资产配置的状况关系到自己、小家和大家的生存状态。投资是一个长期的事情，需要长期实践和长期目标。愿大家都能对年终奖或日常工资有一个合理的规划，掌控人生，从“钱”开始！

风险提示

风险提示：本材料不构成任何投资建议，投资者在投资前请参阅本公司在中国证监会指定信息披露媒体发布的正式公告和有关信息。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，了解基金的风险收益特征，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和投资人的风险承受能力相适应。人工智能投资存在固有缺陷，投资者应当充分了解基金运用人工智能投资的风险收益特征。本材料不构成投资建议，基金有风险，投资需谨慎。本产品由浙商基金发行与管理，销售机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。