中行理财经理李严：以开放的心态看待和拥抱智能投顾

中行理财经理李严：以开放的心态看待和拥抱智能投顾

理财经理是银行零售业务服务的“窗口”，更是银行零售转型的“排头兵”。高素质、精专业、强服务，是不断变化的投资市场对理财队伍提出的高要求。那么，一名优秀的理财经理究竟是如何炼成的呢？

新浪财经特发起《对话中行新财富时代》专访栏目，采访中国银行第二届理财经理专业技能竞赛“配置王”、“收益王”，以及“配置王”比赛和“收益王”比赛的金奖获得者，挖掘其内在成长动力，围绕当下话题热点分享投资理财干货。

本期对话嘉宾为收益金奖得主、来自广东省分行的理财经理李严，一起来看看关于投资市场与工作心得，她有哪些精彩观点！

理财师简介：

李严，从业12年，获得AFP资格认证、基金从业资格、保险销售从业资格。曾获2020年3季度番禺支行优秀党员、2019年“开门红”广州分行营销精英、2019年番禺支行十佳对私优秀营销人员。

以下为采访观点精编：

新浪财经：您如何定义理财经理这个职业？您觉得理财经理最核心的能力或必须具备的素质是什么？

李严：我认为优秀的理财经理一定是生活的多面手，要能文能武，能兼顾“因材施教”和“对症下药”两种角色的财富顾问，针对不同的客户类型，在做投资者教育的同时，让客户认同我们的投资理念，做出适合他们的理财规划，并且帮助他们实现自己短中长期、甚至整个人生、整个家族的财务目标和财富传承。

最核心的能力和必须具备的素质，我认为可以归纳成六个方面，即：正直可靠的人品；扎实过硬的专业知识和业务能力；热情真诚的服务态度；洞察客户需求的慧眼；对市场的敏锐触觉；坚持不懈的恒心。

新浪财经：在工作中，理财经理该如何引导并培养客户长期投资理念？

李严：引导、培养客户长期投资理念，首先需要长期不断反复去念叨和提及，以观念导入做铺垫，信息植入。其次需要大量真实数据佐证，比如定投，比如复利叠加的魔力。短期获利继续持有，短期亏损仍然持有，是需要打破客户的固有观念，以及克服恐惧和贪婪两种天性的。因此，眼见为实，用实际案例去做视觉上的冲击，会事半功倍。

新浪财经：金融科技迅速发展，智能投顾风生水起，理财经理是否会“黯然失色”？应当如何适应新趋势和新挑战？

李严：理财经理并不会“黯然失色”， 人工智能无法解决的就是人与人之间的温度和感情，财富顾问的“懂得“是智能投顾无法用计算机计算或用数据去衡量的。但是，人工智能可以解放我们部分体力劳动和思考运算，有助于提高工作效率，打开视野，助力我们更好的服务客户。同时，也给我们的工作提供了新的方向、思路和挑战。

因此，我觉得我们应该以开放的心态来看待和拥抱智能投顾，对新鲜事物保持好奇和热情，让人工智能更好的为我们、为客户服务。在为高净值人群服务时，尤其是帮助家族企业做财富规划时，往往打动客户、促进成交的原因，并不是精益求精的计算方式或更高一筹的投资回报率，而是对于人性的把握和情感的处理。

新浪财经：对于刚工作不久的“月光族”年轻白领来说，你有哪些理财建议？

李严：我想说千万不要做工资“白领”和“月光女神/男神”！年轻人的优势，就在于时间，投资正如滚雪球，未来的坡还很长。储蓄、投资积少成多，不要小看小金额的积累，九层之台，起于垒土。

除满足自己生活外，一定要将收入做好划分：一份用来做长线风险性投资，基金定投就是非常好的选择！省心省力，投入不大，重点在于坚持。相信我，时间会给你一份惊喜。另一份用来做保险配置，比如重疾险，哪怕保额较小，未来随着收入增加可以慢慢加保的，还有百万医疗险等。

新浪财经：谈一谈对2021年最大的期许和愿望。

李严：最大的期许是科学有效地在工作中传递资产配置的理念，希望2021年，我维护的500名客户都能领会、接受“资产配置是需要进行科学规划”这个理念。同时，对于我个人来说，要做到比今年的自己更加进步，不负韶华。