频频收到银保监机构罚单的背后，暴露出了该行在内控方面的诸多问题。
自2月份以来，贵州银行隔三差五便会收到银保监系统开出的罚单。其中在2月10日，贵州银保监局一口气开出17张罚单，其中关于贵州银行及其工作人员的罚单便达16张。短短月余时间，该行收到的罚单数量已多达23张，累计罚金逼近500万。
作为贵州省唯一一家省级城市商业银行，贵州银行深得当地政府和股东的大力支持，其中便包括众人皆知的茅台(600519)集团。但频频收到银保监机构罚单的背后，暴露出了该行在内控方面的诸多问题。
此外，贵州银行赴港上市已一年多时间，其股价表现平平，上市首日便遭破发，此后一直在发行价上下波动。“平庸”的股价或许和该行承压的资产质量及不尽人意的业绩不无关系。
频领罚单 内控存忧
进入二月以来，频频收到银保监机构开出的罚单，已然成为贵州银行的一大烦恼。
就在3月3日，银保监会黔南监管分局披露一则罚单，贵州银行黔南分行因办理无真实贸易背景的承兑汇票业务，被罚款30万元；同时，黔南分行负责人罗林洪也被罚款5万元。
这是今年3月份贵州银行收到的第一张罚单，但在此之前的2月，贵州银行就已收到过多张罚单。
今年2月10日，也就是除夕前一天，贵州银保监局一口气发布了17张罚单，其中，关于贵州银行及其工作人员的罚单就有16张。
仔细梳理发现，处罚缘由剑指该行在关联交易、同业授信、理财产品、个人消费贷款、股权管理、信贷资金被挪用、资金违规流入楼市等多项业务方面存在违法违规的事实。
比如，针对贵州银行的一张罚金最大的7号罚单指出，该行存在“大额风险暴露管理整体缺位；股权管理混乱，未按规定进行股权质押；关联交易管理薄弱，向关系人（关联方）发放信用贷款”等多种违法违规行为，罚款金额高达120万元。
另一张罚款金额次之的11号罚单指出，贵州银行存在“逆程序调整内部机构设置，理财产品相互调节收益、部分理财投资业务不审慎；同业授信流于形式、部分同业业务不审慎；违规借助通道发放委托贷款，资金用于限制性领域”的违法违规行为，被处罚款110万元。
此外，在个人信贷方面，贵州银行还存在“个人线上消费贷款业务内控机制不健全、资金监控不力”的违法违规行为，被贵州银保监局罚款40万元。
除了剑指总行存在的多项问题，贵州银行的分支机构也违规行为频出。贵州银行贵阳友谊支行因“贴现资金回流出票人账户”，被罚20万元；而贵州银行黔西南分行则因贷款“三查”不尽职，违规发放“保捷贷”；票据调查不尽职，审查不审慎，被处以25万元的罚款。
除了总行及分支机构被罚，其余罚单则开给了银行相关负责人，罚金5万到10万不等，其中就包括贵州银行行长许安，以及今年1月底公告辞任的董事长李志明。
据罚单显示，李志明对贵州银行“逆程序调整内部机构设置问题负有直接领导责任”；许安则对“贵州银行理财产品相互调节收益问题负有直接领导责任”。
事实上，在今年2月初时，贵州银行也收到过三张罚单。因贷款“三查”不尽职，信贷资金被挪用等违规行为，贵州银行安顺分行被罚20万；因内控管理不到位，未严格审核票据业务贸易背景资料和违规销售理财产品，贵州银行遵义分行被罚30万元。
值得一提的是，2月2日披露被罚30万的贵州银行六盘水分行，其信贷资金借道“置换股东借款”流入房开企业，被罚原因直涉近期重点监管领域——严防银行贷款违规流入楼市。
去年年底，央行和银保监会联合颁布有关通知，对银行涉房类贷款占比严格作出上限规定。此后，多地积极响应，聚焦个人住房信贷管理问题，严防经营性贷款等资金违规流入房地产市场。同时，多家银行收紧涉房贷款的消息也频频传出。
近日，多份《个人贷款提前收回告知函》在网上流传，原因是借款人未按合同规定使用贷款，导致相关经营贷和消费贷等信贷资金违规进入楼市、股市的情况发生。如今，据媒体报道，这类违规现象近期正在被监管部门严查，贵州银行如若有关内控问题不能及时整改和彻底解决，后续再吃罚单的概率仍然很大。
掌舵人离去 资产质量承压
公开资料显示，贵州银行成立于2012年，是由贵州省政府发起，在遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行3家城商行的基础上合并重组设立的一家城市商业银行。
作为贵州省唯一一家省级城市商业银行，该行得到了政府和股东的大力支持。在其股东阵容之中，除了持股13.15%的大股东贵州省财政厅，最引人关注的便是持股12%并位列第二大股东的茅台集团。
但茅台集团并非是A股上市的贵州茅台(600519,股吧)酒股份有限公司，而是中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司，其是上市公司贵州茅台的控股股东，持股54%。
纵然股东名头非同一般，不过贵州银行的经营压力和资产质量却难言乐观。
2020年半年报显示，贵州银行营收和净利润均保持增长，但净利差等盈利能力指标的下降，透露出该行经营增长乏力的迹象。
2020年上半年，贵州银行实现营业收入55.81亿元，同比增长10.61%；实现净利润19.29亿元，同比增长7.78%。不过，其平均总资产回报率、平均权益回报率、净利差、净利息收益率同比分别减少0.05、2.3、0.18、0.18个百分点。
至三季度末，据Wind数据，贵州银行2020年前三季度的营业收入83.24亿元，同比增长6.2%；但归母净利润却同比下滑2.25%至26.12亿元，已增收不增利。
在资产质量方面，2020年上半年末，贵州银行的不良贷款率为1.16%，相比2019年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为332.68%，比上年末增加7.73个百分点。
但是，截至去年上半年末，贵州银行的关注类和次级类贷款均出现上升的情形。2020年上半年末的关注类贷款余额为16.33亿元，相比2019年末增长16.64%；次级类贷款余额为18.38亿元，相比上年末增长10%。
关注类贷款的增长，通常意味着该行未来不良上升的风险加大，而贵州银行的逾期贷款也说明了这一点。
数据显示，截至2020年6月末，贵州银行3个月以内的已逾期贷款为9.26亿元，较上年末增长了116.36%，占比也从上年末的0.24%上升至0.47%，增加了0.23个百分点。
而3个月以上1年以内的已逾期贷款为9.59亿元，较2019年末的5.43亿元增长了76.61%，占比也从上年末的0.3%增长至0.49%，上升了0.19个百分点。
资本充足率方面，截至2020年上半年末，贵州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.66%、11.66%、13.74%，较2019年均分别下降0.64、0.64、0.71个百分点，风险抵补能力有所下降。
另值得一提的是，在2月份频收罚单前夕，贵州银行原董事长李志明则公告辞任，董事长职位暂由该行现任行长许安代为履职。
资料显示，李志明从1982年3月至2011年1月一直在湖北地区的农行工作。2011年上半年，李志明离开农行，后又陆续担任深圳发展银行武汉分行行长助理、湖北银行行长助理、湖北银行副行长等职。2018年，李志明正式成为贵州银行董事长。
在掌舵贵州银行期间，李志明最瞩目的成就莫过于推动该行实现香港上市。不过，贵州银行赴港上市已有一年多时间，其股价一直不温不火。
2019年12月30日，贵州银行作为贵州省首家登陆国际资本市场的金融机构，成功在港交所挂牌上市。然而，上市首日，贵州银行股价便遭遇破发。
上市一年多时间，贵州银行股价一直在上市发行价附近浮动。截至3月10日发稿，贵州银行股价为2.46港元，较上市发行价2.4港元仅上涨了2.43%。
声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处。
本文首发于微信公众号：科技金融在线。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。
