“轰炸”催收不止 消金贷后难题待解

因注册了某借贷类App，频繁被各类借款提额电话或短信“问候”；通讯录联系人贷款逾期，但自己手机却莫名被催收公司“轰炸式”骚扰……数字经济时代，享受互联网便利的同时，你是否也曾受到这一困扰？近两日，多名读者向北京商报记者反映，在未征得同意的情况下，手机号被亲友贷款时填写为联系人，而在贷款出现逾期后，遭遇了消金公司“轰炸式”催收的情况。

“轰炸式”催收成通病

1月13日，消费者娄新（化名）向北京商报记者反映，自己未有任何欠款，但却被贷款机构短信、电话不停地催收了好几日。“就因为我认识的一个人，在贷款时写了我的手机号，我已明确告知自己联系不上对方，但贷款公司还是对我又是短信又是电话的不停‘轰炸’。”

据娄新所述，该贷款机构为头部持牌消金公司招联消费金融，公司最初联系他是希望能转告贷款人归还欠款，但在明确告知自己与贷款人并不熟悉后，该消金公司仍一直打电话、发短信进行骚扰。

“一天内十多个不同的号码联系我，还发短信‘轰炸’，已经严重影响了我的正常工作与生活。”娄新告诉北京商报记者，他此前并不知晓自己是贷款者联系人，对于对方贷款逾期自己被骚扰更是表示不能理解。针对娄新这一情况，北京商报记者尝试向招联消费金融进行采访，但截至发稿，未收到后者回复。

娄新称，其也在试图联系该消金公司进行处理，并已向银保监会投诉渠道反映该情况。

亲友贷款逾期，联系人成了“受害人”。北京商报记者注意到，这类被贷款催收公司恶意骚扰的案例屡见不鲜。目前，包括聚投诉、黑猫投诉、百度贴吧等平台，都有不少类似投诉，涉及的消费金融公司除了招联消费金融外，还包括中邮消费金融、海尔消费金融等。对此情况，相关消金公司同样未给出回应。

“贷款人逾期，‘轰炸式’催收联系人是不合理的，甚至可能构成违法催收。”北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，此前中国互联网金融协会发布的《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》曾明确要求：债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得骚扰无关人员；催收人员应在恰当时间开展债务催收活动，不得频繁致电骚扰债务人及其他人员。

在李亚看来，被骚扰人可通过中国互联网金融举报信息平台、相关监管机构投诉电话或邮件系统进行举报；因被骚扰产生损失的，还可向法院提起诉讼。

消费金融行业资深专家苏筱芮同样认为，消金公司“轰炸式”催收联系人不合理，根据工信部下发的《通信短信息和语音呼叫服务管理规定（征求意见稿）》，任何组织或个人未经用户同意或者请求，或者用户明确表示拒绝的，不得向其发送商业性短信息或拨打商业性电话。苏筱芮认为，受骚扰用户可以依照官方提示，如实描述自身遭遇及被投诉机构基本情况，通过官方渠道进行反馈。

机构回应催收逐渐多样化

一人逾期，多方“受累”。北京商报记者注意到，贷款方联系人频受骚扰的另一面，是消金机构也在为逾期贷款“绞尽脑汁”。

目前，在贷后催收方式上，不少消金机构会通过法律手段实现对逾期贷款的催收工作，不过，仍有一些持牌消金机构在选择自身或外包的催收，不过，常常会因为“轰炸式”骚扰频频被投诉涉嫌暴力催收。

相对传统银行业，消费金融行业存在客户分散、单笔额度小等特点，对逾期客户的还款提醒，也存在数量大、成本高的问题。一位消金从业人士告诉北京商报记者，其公司根据逾期贷款的不同阶段，一般会采取短信、电话、信函（包括催告函或律师函）、委外催收和法律诉讼等由浅至深的几种方式，保障信贷资产的安全回收。

而为解决骚扰、暴力催收等问题，机构通常会采取多项措施保护消费者合法权益，比如全员签署《信息安全保密协议》和《绿色催收承诺书》，并不断加强合规培训，依此来确保合规催收。

贷后逾期催收确实是一个让机构头疼的难题。另一消金机构负责人告诉北京商报记者，“展业前，我司会要求合作机构签署合规催收承诺函。对催收方式、催收对象等进行明确规范，确保合理合规性。展业过程中也加强管控，通过现场与非现场的检查方式进行监督和后评价，切实保护好消费者权益”。

“欠债还钱，天经地义，催收本身无可厚非。某种意义上来说，催收节约了公共资源，助推信用体系的可持续化。此外，逾期者尤其是一些‘老赖’得不到追究，正常的金融秩序会被打破，必然会出现劣币驱逐良币现象的发生。”前述消金从业人士坦言道，当前，暴力催收、隐私泄露等违规违法问题必须被正视，但很多羊毛党费尽心机寻找金融机构漏洞、反催收教程与恶意聚集投诉等，也应引起有关部门重视，这是极端利益驱动和无序监管交叉的结果。

如何解决痛点

北京商报记者多方采访了解到，尽管近年来关于“暴力催收”的系列整顿行动不断升级，但由于法律法规仍不完善， 逾期贷款催收行业整体乱象仍然存在。

而粗放式催收市场下，反催收队伍也开始猖獗，例如部分恶意逃债者不畏电催，直接关闭电话或玩起了“躲猫猫”，甚至组成了反催收联盟等地下产业链，在文字、视频等传播平台上公然收费“开课”。

不得不说，逾期贷款催收仍是一个市场博弈阶段，而反催收党猖獗下，如何做好贷后，也成了不少消金机构的“心病”。

正如前述消金人士指出，近年来，催收行业的管理主要靠市场、行业协会等约束，没有专门监管单位，这是现状，也是行业的痛点。

在李亚看来，后续，消金公司应密切关注行业新动态，时刻注意催收的合法合规性，规范催债模式，避免触及法律红线。消金公司可以加强与专业机构合作，通过发函、多方调解、诉讼等合法有效的手段完成债务的催收。

苏筱芮则称，一方面，消金机构应在贷前加强客户资质审核，在协议中提前就拨打电话催收事项向用户征求同意，需遵循行业相关的催收自律公约。近期消金相关评级办法已下发，后续消金机构粗放式催收或将影响到其自身的评级结果，消金机构可使用法催、网络仲裁等合规方式开展贷后管理。

“另一方面，未来，应由央行等监管部门在金融业重大法律法规方面进行完善，与工信部等互联网监管部门共同建立起跨部门协调联动机制，从事前制度、事中监测、事后打击等全流程进行规范。” 苏筱芮进一步说道。