每经记者 肖世清每经编辑 廖丹
4月16日，央行网站消息称，人民银行日前印发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（以下简称《办法》），自2021年8月1日起施行。
值得注意的是，《办法》在适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型。
柒财智库高级研究员毕研广对每经记者表示：“此前，反洗钱约束的是较为常见的金融机构，而小贷公司、消费金融公司、银行理财子公司非银支付机构属于新兴金融机构。”
央行表示，下一步将持续做好《办法》的落地实施工作，督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范中国人民银行及其分支机构反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
银行理财子公司被纳入反洗钱监管范围
《办法》包括总则、反洗钱内控和风险管理、反洗钱监督管理、法律责任和附则，共5章39条。
值得注意的是，《办法》完善了反洗钱监管对象范围。在适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型。
对此，毕研广表示，实际上，小贷公司、消费金融公司包括银行理财子公司都不属于真正意义上的金融机构，而这些公司的股东构成也并非完全是金融机构，比如，消费金融公司允许企业参股、小贷公司可以完全由企业参股构成。这次监管将反洗钱的监管范围扩大了。所有的金融活动纳入监管这是无可厚非的，这有利于维护金融市场秩序、促进金融活动健康平稳运行。
他继续指出，自2018年以来，银行卡个人账户分类、闲置账户核销都属于银行开启的反洗钱防范工作，而银行内部也经常组织反洗钱工作会议。此前，反洗钱约束的是较为常见的金融机构，而小贷公司、消费金融公司、银行理财子公司非银支付机构属于新兴金融机构。
当记者问及后续该如何监管时，毕研广表示：“严格意义上来讲，洗钱是属于违法犯罪，并不是违规。央行颁布《办法》后，银保监、地方金融监管局甚至是公安系统都会所有行动，会对此形成监管合力。”
将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平
记者注意到，此前，最高人民检察院、人民银行联合发布了6个惩治洗钱犯罪典型案例。其中，不乏利用网络贩毒、跨境贩毒并清洗毒资毒赃的等洗钱犯罪手法。更有甚者，利用比特币等虚拟货币进行洗钱，而此类手段更加隐蔽、也加大了侦察难度。
央行表示，随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱要求不断提高，需要完善相关法律制度，进一步发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。2019年国际反洗钱评估总体认可我国反洗钱工作取得的进展，但也指出我国反洗钱工作存在不足，反洗钱监管有效性、金融机构反洗钱水平等与国际要求还有一定差距，需要我们进一步完善反洗钱监管机制，不断提升我国反洗钱工作水平。
对于办法出台的必要性，央行表示，一是提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力的需要。近年来，反洗钱领域出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要围绕金融风险防控要求，进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。
二是反洗钱国际评估后续整改的需要。国际反洗钱评估指出我国反洗钱工作存在不足，需要进一步完善我国反洗钱监管制度，明确对金融机构的相关要求，做好国际评估后续整改工作。
三是督促金融机构提高反洗钱工作水平的需要。随着国内外反洗钱形势不断变化，国际反洗钱要求不断趋严，需要进一步督促金融机构按照风险为本原则，完善反洗钱内部控制制度和风险管理政策，不断提高反洗钱工作水平。
央行表示，下一步将持续做好《办法》的落地实施工作，督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范中国人民银行及其分支机构反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
封面图片来源：摄图网
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