基金定投 | 理财小课堂（第二期）

来源：浙商证券资产管理

第二期

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基金定投

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上期回顾

上一期小课堂中我们解释了基金定投的三个问题

- 基金定投是什么？

- 为什么要基金定投？

- 基金定投的原理是什么？

基金定投指在固定的时间以固定或者不固定金额投资指定的基金。基金定投可以解决投资中的择时问题。定投的原理就是成本的调和平均。

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这次我们主要想向大家介绍两个问题

基金定投投多少合适？

基金定投应该选择怎样的基金进行投资？

 基金定投投多少？

投资不是赌博，不适合小额试水，也更不应该大额贪婪，总结起来应符合：

1、不宜过多，投入过多节衣缩食影响生活质量

2、不可太少，投入太少收益太低没有继续下去的动力

为了更直观的解释资金量的重要性，我们假设从2011.06开始每月定投上证综指，到2015.06，四年期间定投收益高达约114%，但投多投少却有很大差别，每月定投2000元，四年后收益超过11万元，而若是每月定投50元，辛辛苦苦定投4年后，收益才不到3000元，尽管不少但是比起四年的跨度，就略显不足了。

那我们究竟应该使用多少资金进行理财呢？一般来说，我们的钱分为流量资金和存量资金两大部分。对于流量资金，如每月固定工资，在满足每月吃穿住行的基础上，建议每月用10%-20%的部分进行定投，假设工资1万元，每月可用1000元至2000元进定投，若是有其他固定支出，应当适当减少定投的量。而对于存量资金，如大额奖金或存款，可进行大额定投，假设年终奖10万元，可每月投1-2万，5到10个月内投完。

多久时间完成大额定投，没有标准答案，可根据个人偏好和个人的预期来决定，总的来说，定投金额不建议太小。