新京报讯（记者 侯润芳）近期，中国华融资产管理股份有限公司前董事长赖小民被执行死刑，彰显依法严惩金融腐败的决心。如何看待近年来金融犯罪的特征和未来一段时间金融犯罪情况？
今日，由中国司法大数据研究院等共同编写和发布的《中国金融机构从业人员犯罪问题研究白皮书》显示，金融机构从业人员涉诈骗罪、违法发放贷款罪和受贿罪等案件量排名靠前。而诈骗罪犯罪手段中虚构理财产品占比最高，超三成。涉案的金融机构类型看，银行是涉案最多的金融机构类型，涉案工作人员多为基层员工。此外，《报告》还显示，金融机构从业人员犯罪案件审结态势整体呈上升趋势，预计相关案件的审结态势会进入“触顶回落”走势。
从犯罪类型看，《报告》显示，金融机构从业人员涉诈骗罪、违法发放贷款罪和受贿罪等案件量排名靠前。 2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件中，从罪名分布来看，诈骗罪占比最高，共428件，占比为27.21%。从2018年至2020年全国各级人民法院一审审结金融机构从业人员犯罪诈骗罪案件的手段分布来看，在诈骗罪中虚构理财产品占比为31.45%；谎称减少利息或无息贷款占比23.14%；骗取保险占比20.56%；谎称保险分红占比15.78%；谎称提高借款额度占比9.07%。
除了诈骗罪，其余排名靠前的罪名分别为：违法发放贷款罪（124件，7.88%）、职务侵占罪（106件，6.74%）、受贿罪（101件，6.42%）、集资诈骗罪（84件，5.34%）、挪用资金罪（72件，4.58%）、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪（69件，4.39%）、贪污罪（67件，4.26%）；其他占比33.18%。
还值得注意的是，从罪名分布来看，违法发放贷款罪124件，占比7.88%，排名第二。从业务领域来看，贷款占比48.41%，排名第一。“由此可见，‘贷款’发放管理环节需持续完善监管机制，持续扎牢涉及审批权等焦点问题的制度‘聋子’。”《报告》建议。
从涉案的金融机构类型看，《报告》显示，金融机构从业人员犯罪案件中，银行是涉案最多的金融机构类型，涉案工作人员多为基层员工。2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件中，从身份为自然人的被告人所在金融机构分布特点来看，银行占比31.90%。涉案的工作人员超九成为自然人，基层员工占比近七成，且年龄集中在30岁至39岁，学历较高。“由此可见，需加强金融机构从业人员法律教育学习常态化，不断健全监管机制，实现业务合规和管理的全覆盖，有效化解此类监管风险。”《报告》建议。
据《报告》，金融反腐高压下，金融机构从业人员犯罪案件审结态势整体呈上升趋势——2018年至2020年，全国各级人民法院审结金融机构从业人员犯罪案件共1573件，从年度分布来看，2018年审结264件；2019年审结688件，同比增长160.61%；2020年审结621件，同比下降9.74%。“在相关监管制度不断‘扎牢’之后，预计相关案件的审结态势会进入‘触顶回落’走势。”《报告》同时指出。
据悉，《报告》依托中国裁判文书网已公开的裁判文书，对2018年1月1日至2020年12月31日期间金融机构从业人员犯罪案件进行分析，由中国司法大数据研究院、21世纪经济报道和北京市京师律师事务所金融犯罪研究中心共同编写而成。
新京报贝壳财经记者侯润芳编辑岳彩周校对柳宝庆
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