亲子账户：给孩子的十八岁成人礼

来源：嘉实财富

亲子账户上线啦～

“再苦不能苦孩子,再穷不能穷教育”，这句话出自敬爱的周恩来总理。周总理此言是站在国家层面说的，其实它不仅适合国家层面，同样也适合家庭。

对于很多新组建的小家庭而言，父母双方的事业刚刚起步，但家庭开销已经高的飞起。这个时候要考虑的很大一个问题就是：怎么用更少的钱，完成更多的事情，给孩子更好的生活？

在家庭财务中，两大开销有可能会决定家庭的未来财务状况：教育金和养老金。教育金决定了你的孩子能够受到怎样的教育，而养老金决定了夫妻二人在60岁之后的生活品质。今天，我们先讲讲有关孩子的部分—教育金。

国家统计局公布的数据显示，2019年我国出生人口1465万人，与前一年相比减少了58万。很多年轻夫妻面对经济压力，索性不生了。难道养孩子真的这么贵吗？确实很贵，尤其是在子女教育这样的重大支出上。

2017年12月，北京大学中国教育财政科学研究所正式发布了国内首个专门针对家庭教育支出的全国家庭跟踪调查数据——2017年中国教育财政家庭调查（China Institute for Educational Finance Research-Household Survey，CIEFR-HS），此次调查涵盖了0-3岁幼儿早教情况、3-6岁幼儿入园情况、6-16岁以及16岁以上在校生的在读情况、入学选择、家庭教育支出和政府补贴，其中家庭教育支出主要包括校内教育支出和校外教育支出两部分。调查发现，家庭教育支出是全国教育总投入的重要组成部分，而且支出水平存在较大的城乡差异、城间差异和家庭差异。收入差距越大，不同收入水平的家庭对教育需求的差异往往就越大。当公立教育系统的质量无法达到预期的时候，一部分收入较高的家庭会转而到私立教育市场上寻求更高质量的教育资源。

2018年智课教育联合新浪教育发布了《中国家长教育焦虑指数调查报告》，报告中关于家庭教育支出的内容显示有48%的家庭教育支出占到40%，这个数据令人非常吃惊。为了不让孩子输在起跑线，将孩子送进课外班已成为大多数家长的选择。

但是否对一些家庭来说，存在这样的痛点：钱花了不少，教育成果却不如想象中“美好”，甚至还会出现因为前期盲目“挥霍”太多而在孩子成年时“捉襟见肘”的情况。

因此，越早开始长期规划，往往越能减轻家长们未来的经济压力。在育儿中，如何制定一个完整、有价值、可操作的教育金规划非常重要，其重要性甚至不输各种早教班、兴趣课。在做规划时，家长需要想清楚“去哪、多少钱、什么时候、以及如何实现”等问题。

最先要考虑“想让孩子去哪”这个问题。假如一个年均收入30万的北京家庭给孩子制定的目标是上国内一本大学，预估从孩子进幼儿园到大学毕业一共要花费100万左右，这个费用包括孩子兴趣班、托管班、补习班、外教、学杂费等。也许你看到这个数字会觉得：天啊怎么要这么多钱！但其实拆到每个月，就会发现没有你想象中的那么多。如果目标是出国留学，花费会更多。虽然数字有点可怕，不过好在养孩子是可以“分期”的。

在规划孩子教育金的时候，我们要考虑三件事：1、教育目标是什么？2、预计要花多少钱？3、每个阶段教育储蓄的需求是什么？我们可以通过配置基金投资组合的方式来争取实现长期规划的目标。教育金作为一项家庭长期投入，建议开设专属“教育基金”的独立账户，投入的资金建议以家庭长期不用的闲钱为主，通过时间的力量力争产生高回报，以便后期把这笔钱专项用于给孩子的教育。

嘉实财富在业内首创独立亲子账户，亲子账户根据孩子的不同年龄，分为“做孩子梦想的投资人”和“实现孩子的小心愿”两个方案：

“做孩子梦想的投资人”方案是针对孩子年龄较小，距离孩子18周岁尚有一段时间的家庭，因此可用于作为“教育基金”的持有时间为3年以上的爸爸妈妈。在这个方案下的亲子账户可以选择一些历史业绩相对优秀的基金或投顾组合，追求长期投入带来收益，以期让孩子的未来有更好的保障；

“实现孩子的小心愿”方案是针对孩子即将年满18周岁的家庭，因此可用于作为“心愿基金”的持有时间不满3年的爸爸妈妈。该方案追求稳健收益，力争避免较大回撤，这个方案下的亲子账户可选择一些相对稳健的基金或投顾组合，让投资者更有可能在较短时间内满足孩子的一些心愿。

法国著名微生物学家、化学家路易斯·巴斯德的一句话在教育届广为流传：机遇往往只垂青于那些做好准备的人。在给予孩子更多陪伴的同时，每个父母都想努力为孩子做好财富积累，这样的积累不是为了让孩子日后能躺在父母的财富上“睡大觉”，而是为了帮助孩子开拓更多的可能性。等到孩子18周岁成年，希望有一笔资金可支撑他选择想要的生活起点。从今天开始经营亲子账户，到孩子18周岁时，争取给他一个有更多选择的未来！

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