这1项投资可能比退休时的社会保障更有价值

认为您最终可以在终生社会保障福利中获得 400,000 美元或更多的想法并非不现实，但大多数人可能无法仅凭这一点就退休 20 年或更长时间。

投资可以帮助您覆盖其余部分，但如果您希望您的储备金快速增长，您必须选择正确的投资。在本文中，我们将介绍一种经济实惠的选择，它可以轻松为您提供比退休时的社会保障更多的钱。

这项投资是您通往财富的门票吗?

您可能认为投资是选择一堆个股，但对大多数人来说，这比这简单得多。使用指数基金作为退休储蓄的基础是一种流行的方法。这些是您一起购买的成捆股票。与试图超越股票市场平均回报的主动管理型共同基金不同，指数基金试图通过复制他们正在模仿的基础指数的构成来匹配它。它通常为投资者带来可观的利润。

例如，先锋标准普尔 500 ETF(NYSEMKT:VOO)是标准普尔 500 指数基金，因此它包含与标准普尔 500 指数相同数量的所有股票。因此，它产生的回报与指数本身非常相似，就标准普尔 500 指数而言，这非常好。在过去的 30 年中，它的复合年均增长率为 10.7%。费用会稍微影响您的利润，但有了这个基金，您每投资 10,000 美元，每年只需支付 3 美元。

如果您在 30 年中每月向 Vanguard S&P 500 ETF 投资 250 美元，并且您的投资获得了 10% 的平均年回报率，那么最终您将获得接近 516,000 美元的收益。如果您在 62 岁注册，直到 86 岁申请，并且每月平均获得 1,555 美元的福利，那么这比您一生中大约 448,000 美元的社会保障福利多出约 68,000美元。

那些能够每月节省 500 美元而不是 250 美元的人可能会在 30 年后获得超过 100 万美元的积蓄，而那是在您考虑将获得的任何社会保障福利之前。

一句小心的话

尽管 Vanguard S&P 500 ETF 为您的退休储蓄奠定了良好的基础，并提供了比投资单一股票更多的多元化，但将所有资金投入该指数基金仍然是不明智的。

一方面，它完全由股票组成。股票提供了巨大的盈利潜力，但与债券等更安全的投资相比，它们也经历了更大的短期价格波动。这对于接近退休的老年人来说是有问题的，他们需要保护大量的窝蛋。突然的经济衰退可能会大大减少他们的储蓄，他们可能无法等到股价反弹才不得不提款。

这就是为什么你还需要一些债券来帮助平衡你投资组合中的股票，随着时间的推移，你应该逐渐将更多的钱转移到债券上。一个好的经验法则是将 110 减去您的年龄投资于股票。因此，如果您 40 岁，您会将 70% 的资金投资于股票，将 30% 的资金投资于债券。

您仍然可以通过此策略获得可观的回报。假设您从 25 岁开始储蓄，并在平均年回报率为 10% 的先锋标准普尔 500 ETF 和平均年回报率为 6% 的债券之间分配每月 250 美元的供款。如果您遵循 110 减您的年龄规则，那么 30 年后您最终将获得近 481,000 美元。这仍然超出了很多人对社会保障的期望，即使它采取了更保守的方法。

那些储蓄超过 30 年或每月能够储蓄超过 250 美元的人最终可能会获得超过 481,000 美元的收入。再加上社会保障，这应该足以为很多人提供舒适的退休生活。

Vanguard S&P 500 ETF 并不是唯一的优秀退休投资，也不是唯一的S&P 500 指数基金。但是，如果您对快速增加财富的简单方法感兴趣，那么值得仔细研究一下。投资它有一定的风险，就像任何事情一样，但如果你小心地用债券和其他安全投资来平衡你的投资组合，你就不必担心在退休前夕遭受巨大的损失。