聚焦行业发展契机 深耕财富管理市场
文/信银理财有限责任公司总裁谷凌云
突如其来的新冠肺炎疫情，对全球经济带来严峻挑战，也深刻地影响了资管行业的发展步伐。监管部门出台了将资管新规过渡期延长一年的有力举措，行业转型如火如荼，资管乱象得到有效遏制。同时，以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局下，对金融高质量发展提出了更高的要求。这既为资管行业进一步发挥市场功能提供了重要契机，也对行业的发展提出了新的更高要求。身处金融市场中，只有及时感知市场新变局，才能把握好资管业务发展方向，更好地为投资者和实体经济服务。
（一）中国金融业深化改革开放。近年来，我国金融业对外开放步伐明显加快，取消了对银行、证券、期货和基金管理等领域的外资持股限制，降低了资产规模、经营年限等股东资质方面的限制等措施，外资在华新设机构数量明显增加，尤其是国际资管机构正在加快布局中国市场。外资机构进入国内市场，呈现百花齐放的新格局，激活了巨大的资本市场潜力，同时带来了更加先进的投资及风控理念等。
（二）中国居民财富管理规模持续增长。近年来，国内GDP持续增长，居民收入水平不断提高，高净值客户数量快速增加，对于资产保值增值的需求不断提升，这为资产管理机构带来了更多的客户资源。发达国家历史经验表明，随着居民财产收入持续增长，该地区财富管理行业规模占GDP的比重也将不断上升。目前，英美等发达国家的财富管理规模与GDP的比值已普遍达到两倍以上，但在我国却仅为一倍左右，间接说明我国居民的财富管理需求潜力巨大。
（三）我国多层次资本市场建设迎来创新发展。2020年是我国资本市场深化改革、发展迅速的一年。新证券法落地、创业板实施注册制、退市新规、新三板转板规则出台，日益完善的多层次资本市场为我国新经济企业的做大做强源源不断注入持久动力；加强资本市场基础制度建设，加快健全证券执法司法体制机制，第五次退市改革逐步落地等措施，使得提高上市公司质量步入新阶段；在有效提升服务中国经济高质量发展能效的同时，进一步为中国财富管理市场增添了新的路径。
在统一资管监管框架下，各家银行理财公司得以站在同一起跑线上。信银理财是国内第四家股份制商业银行理财子公司，也是首家落户上海的全国性股份制银行理财子公司。2021年，信银理财将落实监管要求，主动抓住市场机遇，坚持“市场化，数字化，平台化；高价值，高科技，高质量”的“三化三高”战略定位，努力防范化解金融风险，提高金融服务实体经济的能力。
（一）进一步加大服务实体经济力度。以支持实体经济、防范金融风险和保护投资者合法权益为宗旨。接下来我们将持续关注符合国家政策导向、畅通“双循环”、推动高质量发展的相关领域和板块：
一是科技创新领域。科技领域将是未来较长时期重要的投资机会，尤其是“补短板”领域，包括芯片、人工智能、生物医药、发动机、农业种子等核心领域。
二是消费升级领域。新发展格局的关键在于畅通国内大循环，这是应对外部不确定性和复杂环境的必要举措，其中启动和提升内需是重中之重。消费升级是国民收入提高背景下的永恒主题。
三是民生养老领域。十九届五中全会提出，实施积极应对人口老龄化国家战略。根据民政部公布的最新预测数据，到“十四五”期末，我国将进入“中度老龄化”社会，60岁及以上老年人口规模达到3亿人。2025年将进入“中度老龄化”社会。庞大的老年群体将给国家带来巨大的养老压力，同时也给养老产业带来蓝海机会。
四是区域经济相关领域。从国内外经验看，城市群都市圈化是城市化发展的必然趋势和科学规律，当前我国正在重点打造京津冀、长江三角洲、粤港澳大湾区、成渝双城四大都市圈战略，未来这些重点区域将大有可为。
（二）全面推动数字化转型。信银理财将秉持“科技赋能业务”理念，在自主掌控的前提下与专业厂商合作建设一体化“数智理财平台”。公司目前已初步搭建了直销、分销、风控、资管、交易、报送、数据等较为全面的业务支撑体系。未来仍将加快提升核心竞争力。深入挖掘大数据、人工智能、区块链、5G网络等金融科技的应用场景，提升银行理财业务运营管理效率，为理财客户创新研发个性化理财产品，为融资客户提供高效率、专业化投融资解决方案。
未来，信银理财将充分保证科技投入，全面推动数字化转型：一是在新建业务系统中，开展分布式、微服务、持续集成等开发实践，搭建支撑敏捷开发模式的技术架构。在夯实技术基础以后，对现存业务系统进行技术重构和业务领域划分，实现各业务系统的自主掌控和敏捷开发。二是根据监管和经营管理要求，优先覆盖产品、资产、风控、监管等关键场景，完成元数据的标准制定，实现各类数据的规范管理。三是针对投资、运营、风控、销售等业务场景的痛点，积极研究人工智能、区块链、大数据等技术，寻找应用场景，以“降风险，提效益”为目标完善系统功能，为业务部门提供有温度的智能助手等。
（三）充分发挥集团协同效应和差异化竞争优势。中信集团全牌照优势明显，中信银行、中信证券、华夏基金、中信保诚人寿保险、中信信托等机构均是集团内优秀的金融子公司。信银理财将持续强调协同理念，重视协同发展，推动集团内各子公司的协同合作力度。一是强化融融协同，借助全牌照优势，与中信信托、中信证券、中信建投、华夏基金等十余家集团内金融子公司开展投资研究、资产推介、资金融通等领域合作，充分发挥协同效应，增强核心竞争力；二是探索产融协同，借助集团内实体企业覆盖行业广、业务领域精的特点，积极寻求产融合作机会，主动支持与服务实体经济。同时，银行理财子公司作为大资管行业的新兵，应充分发挥理财子公司的牌照价值，促进资管行业生态良性发展。
2021年，是我国现代化建设进程中具有特殊意义的一年，我们将开启全面建设社会主义现代化国家的新征程。信银理财将永葆初心、牢记使命，回归银行理财本源，同时紧紧抓牢中信集团强化协同、长三角一体化战略深入、上海市国际金融中心建设加快等特有机遇，深挖市场潜力，开展差异化业务布局，力争打造国际水准、国内一流的优秀资管企业，推动行业健康可持续发展。
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