蚂蚁集团旗下的相互宝业务因无法满足合规性要求，有可能被上市后的蚂蚁集团剥离，此外，相互宝作为一项互助计划，分摊金额的不断上涨也引来用户的诸多质疑，如何在短时间内消除风险、合规经营对相互宝是极大的考验。
近日，蚂蚁集团IPO的消息引起了大家的注意，但旗下业务繁多庞杂势必有所取舍，其中“相互宝”就在“危险”的名单之列。9月22日，蚂蚁集团在IPO注册稿“重大事项提示”部分新增内容表示，考虑到相互宝并非受适用法律法规监管的、规范的保险产品，其运营主体也并非保险业持牌机构，为了确保相互宝业务平稳运作，切实保护中小股东的合法权益，公司将采取积极措施严格防范风险，并和控股股东一起依据承诺承担相应的风险兜底责任。如因各种原因相互宝无法满足合规性要求，不适合蚂蚁集团作为上市公司继续经营，则蚂蚁集团将剥离相互宝业务。
这对相互宝来说真不算个好消息。据了解，相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助计划，在符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险。
分摊金额不断涨 互助计划受质疑
在相互宝的首页显示已经有超过1亿人加入，9月第二期公示显示，目前待帮助成员有3083人，预计分摊金额4.9亿，按照一亿人来算，每个人要分摊4.9元。
有些用户表示，“相互宝”分摊人数也在增加，为何分摊金额却越来越多？目前，“相互宝”有超过1.07亿用户，单期分摊金额约在4元左右，每月分摊金在8元左右。对此，相互宝也做过解释，在相互宝平台上写着：每期分摊金额=（互助金+管理费）/分摊成员数。每位成员为单个患病成员分摊金额不超过0.1元，加入人数越多，患病人数随之增加，但分摊人数也在增长。
回看往期分摊数据，2019年1月2期需要帮助人数只有2人，而分摊人数有2330.75万人；到了6月1期，需要帮助人数达到了100人，对应的分摊人数为6913.87万人；三个月之后的9月2期，需要帮助人数已增至1581人，而分摊人数增长却并没这么快，为8930.82万人。如此看来，需要帮助人数的增长频率远远高于分摊人数的增长，需要帮助人数呈翻倍增长，今年9月同比去年9月的增幅才降至到100%以内，而同期分摊人数的增幅还不到12%。
与此同时，相互宝还要收取8%的管理费，客服表示该项管理费用于产生相关运营成本和支出，包括分摊金额收支、案件调查审核等。从管理费的收取可以看出，需要救助的人越多，其相互宝获取的管理费越多。
来源：黑猫投诉
在这种情况下，黑猫平台上显示还频有用户投诉相互宝私自扣费，并有些声称在不知情的情况被加入了相互宝。
获取用户信息存争议 违规运营遇监管
相互宝属于互助计划，目前能发展1亿人，多半是支付宝品牌和流量的功劳，相互宝借着这股东风，却被曝出存在私自窃取用户隐私信息的现象。
据网友投诉，在相互宝中点击“为家人保障”时，相关身份信息自动被弹出，当事人拨打客服给出的解释是用户曾经授权过支付宝平台从“飞猪”获取信息，并且是永久性地授权平台获取“飞猪”的信息，授权只是弹窗形式，没有对应的授权协议。对这一点，发现网向支付宝方面求证，相关负责人表示，这种情况是不可能的，所有的信息是不会跨平台的，而且所有数据信息的获取都需要用户授权知晓。
大数据时代，信息越来越公开化，由此大家对信息安全的保护也越来越敏感。2019年12月30日发布的《App违法违规收集使用个人信息行为认定方法》明确规定“未公开收集使用规则”、“未明示收集使用个人信息的目的、方式和范围”、“未经用户同意，向第三方应用提供个人信息”是明确规定禁止的行为。
而近日，银保监会发布的一则《非法商业保险活动分析及对策建议研究》也与相互宝有关，文中表示“有的网络互助平台会员数量庞大，属于非持牌经营，涉众风险不容忽视，部分前置收费模式平台形成沉淀资金，存在跑路风险，如果处理不当、管理不到位还可能引发社会风险。”这令用户更加对相互宝的信赖程度产生怀疑，而蚂蚁集团或也是对该份文件的回应，表示如果相互宝无法满足合规性要求，将剥离相关业务。
来源：银保监会
值得注意的是，这份文件在此前媒体报道中，曾点名相互宝属于非持牌经营，而记者在银保监会官网查阅这份文件时，该部分内容如上图所示。
来源：网络
无论如何，此次银保监会打非局对非法商业保险活动的指正，意味着网络互助市场要面临更多的监管和规范。如果此类互助平台纳入严格的监管范围内，对用户而言也是多了一份保障。
（发现网研究员 杨璐）
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