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如果说银行的数字化转型之路上有一棵技能树，一定会有银行把技能点给5G安排上，现实也确实是已经有银行修炼了这个技能。
技术，虽然很多时候都是新技术带动相关技术和产能的提升，但有时候也会产生此消彼长的效应。比如5G和手机银行。在一部分人看来，5G会给手机银行用户带来新技术体验，促进手机银行更快更好发展，但也有人认为，5G必将孕育出手机银行的宿敌。
但，我们现在看到的情况可能稍微有点复杂，或许，关于银行5G应用的故事，我们还只是开了个头……
5G，银行智能化转型的数字底座
5G作为新基建的数字底座和发展核心，已成为加速社会新旧动能转换，推动经济高质量发展的新引擎。
近年来，国内部分银行就紧密跟踪5G技术发展态势，争相发力5G应用。机遇面前，谁也不想太掉队。
去年7月11日，建设银行(601939,股吧)首批三家“5G智能银行”落户北京，这让该行在银行网点向智能化方面迈出了一大步。而中国银行(601988,股吧)、工商银行(601398,股吧)、浦发银行(600000,股吧)也纷纷布局5G。
至此，5G助力银行网点智能化转型成为银行业的一股潮流。
农业银行则在近日宣布，该行2.2万家网点已全部完成智能化转型，这其中也少不了5G应用的出场。官方称，该行依托5G技术，搭建“超级柜台+移动设备+线上+场景”的数字化智慧网点运营新模式。
在5G技术应用的整体架构下，各家银行都在积极探索，或为提升服务效率，或为提升客户体验，或为加强数据建设……而实际上，5G可以加持的场景远不止在网点。
5G是银行将金融服务、社交活动、生活服务等场景相连接的重要技术基础，对提升用户体验，延伸银行的服务能力有极大裨益。而5G消息则是银行在轻量化5G应用上的新技能。
5G消息：银行轻量化5G应用先锋
据可靠消息，近期已经有包括国有大行、股份制银行以及城商行在内部测试5G消息应用，其效果大致是，银行客户的智能手机在相关场景中会收到一种“特殊短信”。
不同于传统的纯文字信息，这条短信通过图片、视频等方式丰富而形象地展示银行的手机银行渠道和客户服务微信公众号营销活动。
银行之所以能在近期尝试5G消息的应用，主要得益于电信运营商的积极推动。
国内三大电信运营商于4月发布的《5G消息白皮书》就对外界宣称，5G消息是对传统短信业务的全面升级。
6月，工商银行则与中国移动通信集团有限公司联合发布了《5G时代银行创新白皮书》。
某银行相关负责人在接受中国电子银行网采访时表示，目前具体应用场景是客户在银行网点附近，或在网点办理业务时会收到相关的5G消息推送。
据介绍，目前在银行开展的5G消息应用测试过程中，可以看到的优势主要有三个：
一是内容更丰富。5G消息是将内容扩展为文字、图片、音频、视频、LBS（基于位置的服务）、超链等富媒体信息的有效融合，对丰富营销手段，提高银行的客户转化率有一定帮助。
二是服务更便捷。客户无需下载APP，在手机终端短信窗口内即可完成业务办理、客户服务、下单购买等功能，便于银行提高获客效率。
三是使用更安全。5G消息采取加密方式传输，支持展现发送机构的企业Logo、联络方式等信息，有效防范伪基站、短信劫持等电信欺诈风险。
5G消息之所以受到银行的关注，主要利用了其丰富媒体内容展现和5G网络低延迟、高安全传送能力。目前主要应用场景是银行网点、即时短消息咨询和线上精准营销活动。比如，当客户在网点扫码登记、拨打热线咨询业务时，该行就可以通过5G消息为客户提供即时、丰富、清晰、直观的优惠介绍和服务指引。
有了5G消息，再也不用下载手机银行APP？
在被问及5G消息在正式商用的痛点时，这位负责人表示，5G消息目前还处在产业链发展的初级阶段，正式商用还有一些问题需要着手去解决。
首先，运营商5G建设的进度不一致，市场普及有待进一步提升；
其次，三大运营商的技术架构不统一，三者互联互通还有待完善，只有完善了互联互通，5G消息才能实现一个服务号通行三大运营商平台；
再次，5G手机终端设备的覆盖率不高，目前市面上能支持5G消息的手机设备不会超过10款，而苹果手机的5G尚无明确的时间表。
为加快推动5G消息的正式商用和对客服务，不断创新5G消息金融场景，为广大客户打造极致服务体验。该负责人表示，下一阶段，该行将联合电信运营商、手机终端厂商等5G产业链上下游合作伙伴。
当中国电子银行网问及5G消息和手机银行相比，有哪些特点时，该负责人表示，因为使用5G消息无需下载APP，所以客户的使用门槛更低。
而这也被认为是5G消息与手机银行之间结下梁子的一个重要原因。
不过，他也指出，目前来看，5G消息现在的一些相关业务服务主要是单向推送业务，偏轻量化。如果技术成熟，相关业务的替代率可以发展到50%-60%之间。但一些复杂的智能服务仍然需要手机银行来提供，最终的替代率如何，需要看5G商用以后的技术发展程度，产业链成熟度以及功能的延展程度，暂时还不好给出确数。
该负责人还表示，未来的金融服务是无处不在的，所以手机银行作为一种基于4G网络呈现的服务载体有其时代的优越性，未来也会有其时代的限制性。
当前，以手机为服务载体的手机银行是较为先进的服务工具，即使是被淘汰也是一个逐步被淘汰的过程。至于是不是5G消息打败手机银行，那还很难说，要知道，未来，5G消息也一定只是一个技术过渡，我们需要思考的是，如何在这个过渡期间，服务好用户的同时，不让自己失掉技术带给我们的机遇。
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