华泰小课堂 | 定投，懒人的投资神器

来源：华泰保兴基金

前，开展第七次全国人口普查，将为编制“十四五”规划提供重要信息支持；推动实现人口与经济社会、资源环境协调发展，为深化供给侧结构性改革，推动经

大家好，欢迎来到本期华泰小课堂。众所周知，基金投资一般分为单笔投资和定期定额投资(以下简称“基金定投”)两种方式。单笔投资即一次性购入的投资方式；基金定投是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中。由于基金定投起点低、方式简单，所以它也被称作“懒人投资神器”。那么这种相对便捷的投资方式到底有哪些优势，又该如何避免走入定投误区呢？

优势一：手续便捷快速，省时省力？

基金定投不仅投资门槛低，相关手续也很方便快捷，投资者在基金销售机构就可以一次性办理全部交易手续，目前很多销售机构都开通了网上交易功能，意味着投资者足不出户就可以实现基金账户与银行资金账户的绑定，完成申购目标基金、定投周期、申购金额等所有要素的设置。

与此同时，各销售机构的网上交易平台还具备基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项业务功能，可轻松操作,大大节省了多次往返银行或其他销售机构现场办理业务的时间和精力，充分体现了其便利的特点，这也是基金定投被称为“懒人投资神器”的原因之一。

优势二：淡化人为择时，避免主观判断失误

定投周期一般以月为单位，也有以周、两周、季度等其它时间期限为定投周期的。办理了基金定投之后，每期申购扣款均会按照设置好的定投周期以及金额在每个固定日期自动扣缴设定额度的资金用于申购基金，只需确保基金定投账户绑定的银行卡内有足够的资金即可。

投资的要诀是“低买高卖”，但在实际投资时很少有人能掌握到最佳的买卖时点。甚至有个怪圈是，往往基金挣钱，而投资者不挣钱，在很大程度上因为投资者喜欢追涨杀跌，在市场低迷的低点卖出，在热情高涨的高位买入。而定投淡化了人为择时，避免主观判断失误，通过长期投资效应，平滑成本，能够显著降低风险。

另一方面，从投资心态上来说，当市场下跌时，定投可以拉低成本，减少因资产暴跌而引起的恐慌情绪；当市场不断上涨时，定投能限制投资者大幅加仓的冲动。通过“定投计划”来投资市场，您就无需为市场的短期波动而焦虑，也无需频繁改变投资决策，只需要坚持定投，等待拨云见日的一天。

优势三：聚沙成丘，复利效应

爱因斯坦说，复利是世界第八大奇迹，而基金定投是普通投资者能够享受到复利效应相对简单的方式。对上班族或月光族来说，每个月有稳定的工资收入但又存不下多少钱，日常没有时间和精力投资理财，定投就能帮助您远离“吃土”之忧，并通过积少成多的方式，加上复利效应，在不知不觉中聚沙成丘。

说完了定投基础知识，大家先别急着去投资，还要给大家分享定投的四大法宝。

01

止盈不止损。及时止盈是关键。定投不是只投不卖的，选择合理的收益目标(比如：10%)及时止盈是定投的关键。

02

坚持长期投资。定投要坚持。定投要求定期投入一定量资金，因此稳定的收入流很重要。定投不是短期投机的事情，坚持是关键。

03

不要追涨杀跌。不要轻易暂停。市场出现下跌时，不要因为短期亏损，暂停定投(甚至赎回)，这种做法失去了在基金净值下跌时，以相同金额获得更多基金份额的机会，错失了基金定投平摊成本的优势。

为什么基金挣钱而投资者不挣钱呢？在很大程度上因为投资者往往喜欢追涨杀跌。逆转心理，适时补仓，择机卖出，这才是投资心态的核心。

04

波动大的基金更适合定投。有波动，才能更好地发挥平摊成本的作用。在基金净值上涨时，买入的份额更少，在基金净值下跌时，买入份额更多，待市场反弹时就会较快获利。如果一只基金没啥波动，定投就没有意义了。所以，偏股混合型基金、股票型基金和指数型基金是定投的主要目标基金。

最后，照例提示一下风险

投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式；但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。

说了这么多，今天的您GET到“懒人投资法”的奥秘了吗？

明明白白投资，轻轻松松理财！

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风险提示

基金投资需谨慎。本公司承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金财产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金管理人管理的基金的业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现，也不构成基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在作出投资决策后，基金运营情况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行承担。基金投资有风险，如需购买相关基金产品，敬请投资人认真阅读《基金合同》《招募说明书》《基金产品资料概要》等基金相关法律文件，关注基金的投资风险及投资者适当性管理相关规定，提前做好风险测评，并选择适合自身风险承受能力的投资品种进行投资。

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