反洗钱小知识

来源：南华基金

反洗钱小知识

1、什么是洗钱？常见的洗钱渠道有哪些？

洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及收益，通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。洗钱行为一般分为三个阶段。一是放置阶段，即把非法资金投入经济体系，利用的媒介主要是金融机构，也有部分非金融机构；二是离析阶段，即通过复杂的交易，掩盖犯罪收入的来源和去向的目的，使犯罪收入的非法特征和性质变得模糊，最终把犯罪收入清洗为合法收入；三是归并阶段，即清洗后的资金被转移至与犯罪组织和个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，分散的资金被重新聚拢起来，以合法的形式加以使用。常见的洗钱渠道有现金走私、大额现金分散存入银行、投资于现金流量高的行业、购置流动性强且价值高的商品、匿名存款或买入无记名有价证券、进行显失公平的贸易、注册皮包公司虚拟贸易、利用地下钱庄和民间贷款转移犯罪收入等。

2、洗钱的危害是什么？反洗钱的意义是什么？

首先，洗钱本身是一种犯罪行为，犯罪分子隐瞒和转移违法所得，为进一步的犯罪提供资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动，如果与恐怖活动相结合，还会对国家安全和社会稳定造成巨大危害。其次，洗钱活动破坏国家对资金流向的合理配置，削弱国家的宏观经济调控效果，危害经济健康发展。第三，洗钱活动助长和滋生腐败，破坏社会风气，导致社会不公平，损害国家公信力和声誉。第四，洗钱活动造成资金流动无规律、不可控，影响金融市场稳定，增加金融机构的运营风险。第五，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运行和公平竞争。第六，洗钱活动损害金融机构稳健经营的基础，加大金融机构的法律风险和运营风险。反洗钱有利于及时发现洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；反洗钱有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；反洗钱有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；反洗钱有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；反洗钱有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。

3、哪些国家机关负责监管和打击洗钱活动？

中国人民银行是反洗钱的行政主管部门，负责组织、协调全国的反洗钱工作，包括制定反洗钱规划和政策、监督检查金融机构的反洗钱工作、设立反洗钱信息中心对大额或可疑资金进行监控、调查可疑交易活动、向公安机关报告涉嫌洗钱犯罪的案件、与境外反洗钱机构进行信息和资料的交换等。除中国人民银行外，还有其他部门参与反洗钱的管理工作。现已建立了由公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、证监会、银监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议，各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

4、洗钱行为的法律责任是什么？

根据2020年12月26日第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过中华人民共和国刑法修正案（十一），将刑法第一百九十一条修改为：“为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”

5、如何保护自己，远离洗钱活动

（1）、主动配合金融机构进行客户身份识别，办理业务时按规定提供身份证件和基本身份信息，并在有关证件过期后及时更新；

（2）、不要出租或出借自己的身份证件；

（3）、不要出租或出借自己的账户；

（4）、不要用自己的账户替他人提现；

（5）、不要为规避监管标准而拆分交易，否则不但增加交易费用，降低交易效率，还会引致反洗钱资金监测人员的合理怀疑；

（6）、选择安全可靠的金融机构。

风险提示：

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