“好买臻财商学院”课程，走进上海财经大学

金波

好买臻财商学院院长、首席讲师

北京大学本科，上海财大MBA

●中国商务部前官员，中国驻几内亚、喀麦隆使馆前外交官，负责对外援助事务；

● 复星医药、正泰电器、嘉麟杰等多家上市公司、拟上市公司任战略总监、董秘、副总等职；

● 北大纵横管理咨询集团前合伙人；

● 第一财经等媒体特邀评论员上海财经大学兼职教授，上财商学院本科和硕博教学指导委员会委员，MBA面试官。

如何选择一个好的财富管理机构？

Part 01

金波首先从中国财富管理行业的发展历史引入主题。

2019年中国私人财富报告显示：个人可投资资产总规模190万亿，高净值人群197万，高净值人群可投资资产规模70万亿。大量的可投资资产追逐着有限的优质投资资源。

四大财富管理机构分别为银行、信托、券商基金和三方机构，这四大管理机构有着各自的优势与劣势，而选择一个好的财富管理机构就需要考量以下几个维度：合规性、风控能力、独立性、专业性与产品覆盖面等。

别让投资变成了赌运气的游戏

Part 02

本杰明格雷厄姆在《聪明的投资者》一书中说：“投资艺术有一个特点不为大众所知，门外汉只需些微努力与能力，便可以取得令人尊敬（即使并不可观）的结果。但是如果想在这个容易获取的标准上更进一步，则需要更多的时间和智慧。”

投资中存在着人性认知误区、专业认知误区以及各种各样的资源约束。实践证明，大多数人并不具备优秀投资人的心理素质，也缺乏投资的专业知识和技能，同时，也不拥有必需的资源，于是，自主投资变成了赌运气的游戏。

个人投资者如何进行财富管理？

Part 03

对于个人投资者如何进行财富管理的问题，金波从不同资产类别的预期收益率开始，为同学们进行了讲解。

可投资资产分为实物资产与金融资产，继续细分可以分为现金、债券、股票、贵金属等十大类，根据美林时钟理论，不同的资产在经济周期的不同阶段拥有着不同的收益率。

为什么要做资产配置？

Part 04

资产配置不是一个妥协的选择，而是系统的解决方案；不是为了博取高额收益，而是为了获取稳定收益；资产配置不是押宝单一资产，而是将赌运气的游戏变为大概率胜算。

资产配置根据投资需求将资金在不同资产类别之间进行分配，使得资产组合在同等风险条件下，收益最大化，在同等情况下风险最小，解决了投资人在专业、时间、获取信息的能力不足、无法完美择时择股、单一资产无法满足所有投资需求等方面的问题。

关于该如何进行资产配置，金波认为应该因个人的风险承受能力而异、因财富水平和收入需求而异。在详细了解财务状况和目标后，一个严谨有序的资产配置过程应如此展开：明确关于资产种类的假设、选择最优资产种类、建立战略性资产配置、执行战术性资产配置、对战术资产配置进行再平衡、最终不断进行回顾。

整个过程仿佛一场足球赛：指定比赛计划、了解我们需要每个球员做什么、关注场地条件与比赛时的天气、对计划做出调整、对形势的发展做出自己的判断、随着经济和个人状况的改变，重新衡量并不断轮换投资组合内外的球员。

如何成为卓越的财富管理者？

Part 05

如何成为卓越的财富管理者？金波结合了好买财富的具体工作，为同学们指明方向。

他以好买财富内部基金研究员与产品经理工作职责和任职资格为例，为同学们一一介绍卓越的财富管理者所需要的基本素质和在财富管理市场中最具价值的岗位所需要具备的能力。

同学们踊跃提问、积极交流，纷纷表示收获满满。

最后，金融学院职业发展中心还为金波校友颁发了上海财经大学职业发展系列课程荣誉讲师奖牌。

内容来源：上财金融学院职业发展CDC

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