李纨是《红楼梦》金陵十二钗中不那么起眼的一位。相比林黛玉的“纯真”，薛宝钗的“世故”，李纨给人的印象只有“抠门”。大家想，一众姐妹在大观园里起诗社缺钱的时候，作为大嫂子的李纨不是主动掏钱，而是带着大伙去王熙凤那边“打秋风”，节俭的印象立刻“跃然纸上”。
尽管大家觉得李纨过于“自私”，省吃俭用不拔一毛。但在贾家被抄家后，李纨却是处境相对较好，且能为大家族出力，还培养了文武双全的贾兰，得以重振贾府门楣。反倒是显赫一时的王熙凤，最终命运悲惨。李纨和王熙凤，为何晚景差别如此之大呢？
注重“眼前”还是思虑“长远”？
贾家败落的根源，在于只顾“眼前”，不顾“长远”。为了面子，在元妃省亲时大兴土木，“把银子都花的淌海水似的”，毫无为未来做准备的概念。作为贾府的管家人，王熙凤外表虽然风光，但内里早已入不敷出，当遭遇外部冲击时，根本没有任何缓冲。
但凡王熙凤能按秦可卿的托梦，“将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀、供给之费皆出自此处”也不致如此。由此可见，李纨和王熙凤的晚年差别，恰恰是她们自己的选择。事实上，注重“眼前”还是思虑“长远”的选择，绝不仅仅出现在小说里。我们的邻国日本，在上世纪80年代经历了辉煌，但过度消费不考虑未来，导致现在面临严重的养老问题。
图1：日本社保支出已占财政支出的30%以上
数据来源：《日本平成经济通论》
人口老龄化加速，中国如何养老？
联合国人口署的预测数据显示，2020年我国65岁及以上人口占比将达到11.97%，且老龄人口无论绝对数量还是相对占比，都将在未来数年急速上升。到2040年，我国65岁以上人口占比将达到23.73%，首次超过美国。到2060年，该数据将进一步上升至29.83%，首次超过欧洲。
由此可见，我国养老压力也不容忽视，已经到了需要做出变革的时候了。从近期政策释放的信息来看，划转国有股份充实社保基金、渐进式延迟退休、发展第三支柱等措施，或者已经实施或者已经箭在弦上。就在昨天，媒体报道第三支柱扩围已经只差“临门一脚”，个人商业养老账户投资范围将从商业养老保险扩大到公募基金等产品。
图2：65岁以上人口占比
数据来源：联合国统计署，2020年及以后为预测数据
养老，需要个人的行动
如上所述，我国未来养老压力不小，政策已经行动起来。但对个人来说，能否安享晚年还要取决自身选择。同样面临逆境，李纨和王熙凤的不同选择，造成最终不同的命运。因此，当前是做月光族甚至是月贷族，还是早日开始养老储备，对我们的晚年生活将造成极大的不同。
为养老做准备，既可以选择储蓄，也可以选择投资。富国鑫旺稳健养老（006297.OF）是专门为投资者养老投资设立的一款基金产品，过去1年净值上涨7.54%且回撤幅度较小，有望满足居民对养老投资的需求。（数据来源：定期报告，截至2020-09-30）
图3：富国鑫旺稳健养老净值表现
数据来源：定期报告，截至2020-09-30。富国鑫旺稳健养老成立于2018-12-13，历任基金经理为陈曙亮2018-12至2019-06，现任基金经理张子炎自2019-05起任。富国鑫旺稳健养老及其业绩比较基准2019年及2020年上半年的净值增长率分别为6.28%（7.80%），3.77%（1.20%），数据来自定期报告。
基金过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现。养老目标基金的“养老”名称不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，本基金不保本，可能发生亏损。敬请投资者根据自身年龄、退休日期和收入水平选择合适的养老目标基金。
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