王磊：数字化转型的问题与突破

中国光大银行(601818,股吧)信息科技部总经理助理

王磊

“2020中国银行(601988,股吧)家论坛”于2020年9月29日在北京市成功举办。自2005年起，《银行家》杂志主办的一年一度的中国银行家论坛已经成为银行家们交流经验、分享智慧、碰撞观点的思想盛宴。本次银行家论坛特设主题为“科技赋能之数字化转型”的圆桌论坛，中国光大银行信息科技部总经理助理王磊出席活动并发言。

王磊指出银行数字化转型在业务数字化、数字业务化、数据治理和数据运营的推进过程中已全面展开。商业银行的数字化转型存在思维、投入、容错、场景等问题，但可以从开放平台建设、行业场景拓展、数据资产运营等处寻求突破。

以下为嘉宾发言全文：

各位同仁大家上午好，非常荣幸参加本次论坛，数字化转型是个经久不衰的话题，我们对数字化转型的认识是有一个过程的，在认识的不断加深和探索实践中，我们既感受到数字化转型带来的变化，也有一些思考。借这个机会向大家报告一下。

首先，商业银行数字化转型是响应数字经济的发展需求。我们认识到，数字经济正在高速发展。2019年，我国数字经济增加值规模达到35.8万亿元，占GDP比重达到36.2%，按可比口径计算，2019年数字经济名义增长15.6%，高于同期GDP名义增速7.85个百分点。站在商业银行的角度，数字金融服务于数字经济，商业银行推进数字化转型是适应数字经济对产品和服务模式的新要求，如普惠金融、开放银行、疫情期间的无接触式服务等，都促进了数字经济的发展。

其次，商业银行数字化转型是因客而变的发展趋势。坦白的说，我们的客户在改变，我们是随着客户的改变而变。个人客户方面，我们面对的年轻客群是95后，他们对金融的需求很简单，随时随地、量身定制、知我所需、智能化地享受到金融服务。企业客户也一样，传统产业全面加速数字化转型，重构产业链与业务链，新兴产业快速兴起，成为经济新动能，他们对金融提出了新需求，如垂直的行业定制、综合解决方案和轻型金融服务。客户在改变，以客户为中心的商业银行一定要顺势而为，加速推进数字化转型。

我们认识到，银行数字化转型在业务数字化、数字业务化、数据治理和数据运营的推进过程中已全面展开。一是业务数字化，我们经历了从之前的电子化、线上化、移动化到数字化的发展路径。二是数字业务化，强调开放化、智能化和生态化。三是数据治理和数据运营，国内商业银行的数据治理有一个发展路径，从数据管理、数据治理到数据资产管理有一个清晰的发展脉络。在推进数据治理的过程当中，很多银行也都是从数据标准、数据质量、数据安全为入口来推动，坦白说数据治理需要久久为功，不是两年三年就能建成的，需要有长期投入，全行一盘棋、顶层设计这个特点非常明显。

我们在转型当中也面临很多问题，现在讲问题导向，我们主要面临四个问题。第一，思维问题。商业银行的传统思维是网点思维，存在以网点为中心的思维惯性。现在讲智能网点和网点转型，我们也在不断探索和实践，但是并没有找到一个好的突破点。同时，还存在自我思维，在现代银行业激烈竞争的环境下，存在限制开放合作的一些思维习惯，这在与第三方合作的过程当中表现得尤为明显。思维不改变，何谈数字化转型。第二，投入问题。近几年以来，商业银行的科技投入是不断加大的，但是对科技创新的投入前瞻性不足，且未形成适应科技创新高投入高风险的风投理念，不利于广泛培育创新业务。第三，容错问题。现在有一个怪现象，商业银行进行科技创新几乎没有失败的，这说明商业银行的容错文化没有建立起来，没有对业务和机制创新中的失误和错误建立容错机制，导致创新积极性不足。最后，场景问题。商业银行普遍缺失大流量场景基础，如坚持自建场景模式则耗时耗力且成效甚微，这是一个现实问题。存在以上问题也不要悲观，不论是主动还是被动，商业银行数字化转型已经在路上，数字化转型道路不同，但殊途同归，前途是光明的。

我们在不断摸索的过程中发现几个突破点，一是开放平台建设。通过降低进入门槛，不断丰富平台场景，建设产品输出体系（走出去引进来），将商业银行的金融服务和产品与第三方融合，随时随地响应客户的需求。第二，行业场景拓展。这要进行细分行业，以及对细分行业的定制化、专业化、综合化的金融服务。第三，数据资产的运营。深入挖掘数据应用，做好数据共享，同时布局数据资产业务。

最后跟大家谈谈方法论。数字化转型是立体的，它是有层次的，由里到外和由外到里相互促进，不断深化。外面这层叫数字化体验模式，对客户而言是有感的。数字化体验模式包括以下几方面：智能化的客户识别、精准营销、数字化的客户体验和数字化的渠道体系。这四方面构成了数字化的体验模式，客户能真真切切感受到。里面这层叫数字化的运营模式。它要求商业银行从产品设计、产品管理，数字化风控、数字化的客户运营管理、智能客户维护等方面真正实现数字化。最后，里外融合最后形成数字化生态。

以上是我的报告内容，谢谢各位。

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